我国正加快迈入老龄化社会，未来将承担沉重的养老压力，面对这一紧迫现实，“以房养老”这种新型养老模式再次跃入群众和舆论视野。9月13日,国务院公布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,其中明确提到要开展老年人住房反向抵押养老保险试点,也就是俗称的“以房养老”。

   “以房养老”在国外兴起20年有余，最为人熟知的模式为“住房反向抵押贷款”，俗称“倒按揭”。所谓“倒按揭”，即房屋产权所有者把房屋抵押给银行、保险公司等金融机构，后者对房屋进行综合评估后，依据估值定期给房主发放固定养老金，待房主去世后，其房产出售所得用来偿还贷款本息后，剩余部分归房主所有。这种模式为老年人提供了一种可行的养老途径。

   “以房养老”发展最成熟的是美国。上个世纪末，美国不同的州开始尝试“倒按揭”，供年长者养老。取得一定成熟经验后，美国议会在2005年通过了赞成法案，由住房及城市发展部具体负责制定实施细则并进行审批和管理。

   1．申请资格

   美国联邦住房局规定，所有62岁以上的老人，拥有已经付清按揭、或是所欠按揭数目已经很少的居住房，不欠任何联邦债务（比如欠税、欠联邦学生贷款等），所抵押房产是申请人的主要自住房，就可以申请。

   从技术上讲，“倒按揭”是由联邦政府作保，用自住房作抵押，帮助老年人找一家银行借贷。与买房按揭不同的是，申请者无需有工作，无需有经济来源等要求。

   2．房屋评估

   住房及城市发展部和借款银行要对申请者所拥有的住房进行三次估价，以其中最低的估价为准。合格的房产包括独立别墅式住宅、单元住宅、联合式住宅等，如果房主将连体住房中的某几个单元出租，但自己也住在同一建筑中，也算合格的申请者。

   3．贷款发放

   借款银行以老年夫妇中年轻者年龄为准，参考利率、房屋估值等，给予申请人相应的现金贷款。申请人年龄越大、房屋估值越高、利率越低，所能申请得到的贷款越高。申请人可以选择以终身年金方式每月定额取款，或者选择按照需要不定期取款，还可选择综合型，比如在一年中定额某几个月，在另外几个月里不定额。不过一旦申请改变原定的方式，银行将收取20美元的手续费。

   办理借款有一定手续费，大约为全部借款的2%，可算在贷款里，借款人不必拿出任何现金。借款银行将一直提供现金到老人不再居住在所抵押的房产里，或是不再符合联邦政府规定的借款人条件——比如有非法行为的时候为止。

   对于这笔通过预支自家房产而得到的现金，联邦政府规定了相当宽松的使用范围，老人可以用之满足他们在生活和医疗上的需要，但不能用于非法交易。

   4．贷款偿还

   借款人在世时，房屋为借款人所有；在他们离世后，房屋收归住房及城市发展部所有。由该部出售房屋后，如果在还清借款银行款项后尚有盈余，该部将把这笔钱交给老人的遗产继承人；如果不足还款，住房及城市发展部将出钱补足欠缺部分，银行也不会吃亏。因为政府提供担保这一特别之处，借款人不用担心贷款无法偿还。

   虽然美国的社会养老保障体系比较健全，但大多数美国老年人依然以此方式作为补充。除美国之外，诸如加拿大、新加坡等国，也通过“以房养老”方式来解决养老问题。在新加坡，60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处分，“剩余价值”（房价减去已支付的养老金总额）交给其继承人，这种模式较符合亚洲人观念。

以房养老。、。。

以房养老明显不适宜

以房养老

不知道怎么样

以房养老，你们觉得呢

 国内推“以房养老”遇冷 看美国具体怎样“以房养老”

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中国的一房养老不靠谱吧，不相信能实现

我表示没太看懂，能浅显易懂的说一下以房养老究竟是神马个意思吗